펀드 환매 기준일｜오늘 신청하면 언제 가격으로 계산될까? 입금일까지 정리

펀드를 오늘 환매하면 오늘 확인한 수익률 그대로 돈을 받는 걸까요?

꼭 그렇지는 않습니다.

일반 펀드는 환매를 신청한 뒤 정해지는 기준가격으로 환매금액이 계산되는 ‘미래가격 적용’이 원칙입니다. (law.go.kr)

 

 

 

펀드 환매 기준일이란?

펀드 환매 기준일은 내가 환매를 신청한 날짜와 실제 환매가격을 계산하는 날짜를 구분해서 이해해야 합니다.

현행 자본시장법 시행령에 따르면 일반적으로 환매 신청 후 제2영업일 이후 공고되는 기준가격 가운데 해당 펀드의 집합투자규약에서 정한 가격을 적용합니다.

또 펀드가 정한 신청 마감시간을 넘기면 기준가격 적용 시점이 하루 더 늦어질 수 있습니다.

오늘 신청하면 오늘 가격이 아닐 수도 있다

예를 들어 오전에 환매 신청을 했더라도 실제 환매가격은 이후 시장 움직임을 반영한 기준가격으로 결정될 수 있습니다.

금융투자협회 역시 펀드는 환매 요청 다음날 또는 다다음날 등에 환매가격이 정해질 수 있다고 안내하고 있습니다.

따라서 앱에서 보이는 현재 평가금액과 실제 입금액이 조금 달라질 수 있습니다.

돈은 언제 입금될까?

입금일 역시 펀드 종류마다 다릅니다.

국내 주식형·채권형은 비교적 빠른 편이지만, 해외주식이나 해외채권 등에 투자하는 펀드는 해외시장 휴장일과 결제기간 때문에 더 오래 걸릴 수 있습니다.

법상 특별한 경우를 제외하면 환매대금은 환매청구일부터 15일 이내, 해당 펀드 규약에서 정한 환매일에 지급하도록 되어 있습니다.

가장 정확한 확인방법

결국 가장 정확한 것은 가입한 펀드의 투자설명서 또는 판매사 앱의 ‘환매 기준가격·환매대금 지급일’ 항목을 확인하는 것입니다.

같은 펀드라도 신청시간을 넘기면 하루가 달라질 수 있기 때문입니다.

 

즉 펀드 환매는 환매 신청일 → 기준가격 적용일 → 환매대금 지급일이 모두 같다고 생각하면 안 됩니다.

돈이 필요한 날짜가 정해져 있다면 당일보다는 며칠 여유를 두고 환매 일정을 확인하는 것이 안전합니다.

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